Cómo pagar a tus proveedores con una remesa de transferencias SEPA (Cuaderno 34)

Guía de las remesas de transferencia (pain.001.001.03, Cuaderno 34), la novedad de la versión 1.4. Para los adeudos directos, consulta la guía general del plugin.

Cuándo usar esto

Cuando quieres pagar a varios proveedores de una vez y no ir uno a uno por la banca electrónica. Generas un único fichero con todas las transferencias y lo subes.

Antes de empezar

Cada proveedor necesita IBAN. Ve a la ficha del proveedor, pestaña de cuentas bancarias, y añade la cuenta. Si tiene varias, el plugin usa la marcada como principal.
El BIC es opcional. Dentro de la zona SEPA basta con el IBAN; si lo tienes, mejor.
Tu propia cuenta: nombre, IBAN y, si quieres, el BIC de la cuenta desde la que vas a pagar.

Crear la remesa paso a paso

Ve a Ventas > Remesas SEPA y crea una nueva.
En Tipo de remesa, elige Transferencias (pagar). El código pasa a empezar por TRF, para que se distingan de un vistazo en el listado.
Rellena el bloque Ordenante con tus datos. En transferencias el identificador del acreedor no es obligatorio: ese código lo asigna el banco solo para los adeudos.
Pon la fecha de ejecución. Si la dejas vacía, o si pones una anterior al siguiente día hábil, el plugin usa el primer día válido y te avisa.
Guarda.
Pulsa Cargar documentos pendientes. Trae todas las facturas de proveedor sin pagar de proveedores que tengan IBAN.
Revisa las líneas: puedes borrar las que no quieras pagar todavía, cambiar importes (para un pago parcial) o añadir líneas a mano.
Pulsa Exportar XML SEPA y sube el fichero a tu banca electrónica.

Qué hace el plugin por ti

| Situación | Qué pasa | |---|---| | Un proveedor no tiene IBAN | Se omite su factura y te dice cuántas ha omitido por ese motivo | | Un IBAN está mal escrito | Se omite esa línea al exportar y te avisa del número de líneas omitidas | | El nombre lleva tildes o eñes | Se transliteran (Peñalver pasa a Penalver): SEPA no admite acentos | | El nombre pasa de 70 caracteres | Se recorta | | El concepto pasa de 140 caracteres | Se recorta | | Pulsas «Cargar» dos veces | No se duplica nada: cada factura entra una sola vez | | La fecha es anterior al siguiente día hábil | Se ajusta y te avisa |

Diferencias con los adeudos

El fichero es pain.001.001.03, no pain.008.
No hay mandatos: para pagar a alguien no necesitas su autorización previa.
No hay esquema (CORE/COR1/B2B) ni tipo de secuencia: el plugin los ignora si eligiste Transferencias.
Tú eres el ordenante (Dbtr) y el proveedor el beneficiario (Cdtr); en los adeudos es justo al revés.
Todas las transferencias van en un único bloque de pago, con BtchBookg a true: tu banco te apuntará un solo cargo por el total en vez de uno por transferencia. Si prefieres verlos por separado, díselo a tu banco: es una preferencia de la entidad.

Errores frecuentes

«Ningun proveedor tiene cuenta bancaria con IBAN» No has rellenado las cuentas bancarias de los proveedores. Es lo primero que hay que hacer.

El banco rechaza el fichero entero Comprueba que el IBAN del ordenante es exactamente el de la cuenta desde la que te dejan pagar, y que esa cuenta tiene contratado el envío de ficheros. Algunas entidades exigen además el BIC del ordenante.

Faltan facturas que esperabas ver Solo entran las que están marcadas como no pagadas. Si ya marcaste una como pagada, no aparece.

Un aviso honesto

El plugin genera el fichero conforme a la norma, pero cada entidad aprieta por un sitio distinto: unas exigen el BIC, otras un formato concreto de identificador, otras no admiten COR1. Haz la primera remesa pequeña —dos o tres líneas— y compruébala en tu banca electrónica antes de lanzar una de cien.